Кредит в современном мире перестал быть чем-то необычным. Почти каждый человек имеет или брал кредит, а то и не один. Однако не всегда удается получить нужную сумму. Мы собрали основные причины отказа кредитов в банке и некоторые и них совсем не очевидны.
Почему банк отказывает в выдаче кредита
Кредитная организация вправе не оглашать причину отказа заемщику. Схема оценки потенциального клиента у всех организаций разная, но сводится они к основному требованию – платежеспособности. Поэтому все основные отказы по потребительским кредитам связаны с сомнением кредитора в возможности возврата выданного займа.
Основные поводы для отказа в кредите
Банки всегда проверяют клиентов, подающих заявку на кредитование. Подробностей сотрудники банков не называют, но известно, что проверка идет по нескольким направлениям:
- Проверка по базе МВД на предмет выявления мошенников, людей в розыске, преступников;
- Запрос в Кредитный Регистр Национального Банка для оценки кредитной истории;
- Изучение анкеты заявителя;
- Проверка занятости, справок о доходах;
- Опрашивание контактных лиц, указанных в заявке на кредит.
Часто банки используют скоринг – проверку заемщика по определенному алгоритму. Скоринг помогает предсказать, будет или нет клиент выплачивать задолженность. Отказ в выдаче кредита может связан с несколькими основными причинами.
Испорченная кредитная история
Кредитная история – это основная оценка заемщика, оценивающая его благонадежность. Она содержит информацию о всех взятых обязательствах, а также о сроках их погашения. Если клиент Банка имеет просроченный, невыплаченный кредит – новый ему не дадут. Подавая кредитную заявку, заемщик автоматически соглашается на проверку своей истории, поэтому скрыть сей факт не получится. Причиной отрицательного решения по заявке может стать и нулевая кредитная история заявителя. Наименьший процент одобрения заявки у заемщиков, которые:
- Имеют непогашенный, просроченный займ, кредит или обязательства по лизингу;
- Есть судебное взыскание задолженности;
- Допускали длительные просрочки платежей;
- Имеют крупный непогашенный кредит или много небольших;
- Несколько раз обращались за выдачей нового кредита и получали отказ.
Кредитный регистр НБ РБ делит потенциальных заемщиков на 16 категорий риска неплатежа. Оценка проводится по совокупности всех операций. Если человек взял всего один кредит и просрочил его – новый ему вряд ли одобрят. А если в его истории несколько вовремя выплаченных обязательств – шанс одобрения довольно высок.
Недостаточный уровень дохода
Это вторая основная причина отказа по заявке. Если заемщик запрашивает сумму, несоизмеримую с его доходом, банк будет вынужден отказать. Кредитная организация всегда указывает максимально допустимую сумму займа. Она может быть выше в рамках программы лояльности к постоянным клиентам, участникам зарплатного проекта или по другим привилегиям.
Если доход заемщика невысок, а запрашиваемая сумма необходима на короткий срок, банк оценит нецелесообразность заявки и откажет в ссуде. Кредитор никогда не учитывает планируемые доходы без реального подтверждения. Чтобы получить одобрение, нужно объективно оценивать свой реальный доход, сумму платежа и срок обязательств. Для этого удобно воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет рассчитать максимальную сумму, размер платежа и срок договора.
Другие долги и большие траты
Отказы по потребительским кредитам часто приходят, если у заемщика уже есть финансовые обязательства. И к ним относятся не только банковские продукты. Финансовая организация учитывает невыплаченные:
- Штрафы;
- Судебные взыскания;
- Налоги;
- Алименты.
Непогашенные долги снижают кредитоспособность клиента. Поэтому такому лицу банк наверняка откажет. Отрицательные ответы по заявкам часто получают люди с большими финансовыми тратами. Если в семье несколько детей, есть иждивенцы – это значит, что заемщик обязан на них тратится. При среднестатистической зарплате такому лицу кредит не одобрят.
Ненадежный работодатель
Отказ в выдаче кредита может быть связан и с работодателем, находящимся в зоне риска по банкротству. Банковская организация проверяет компанию, в которой трудится заемщик. Это помогает оценить риски от внезапной потери работы и платежеспособности. К таким рискам относят возможные задержки по выплате заработной платы, прекращения деятельности предприятия. Также редко одобряют заявки сотрудникам, работающим на Индивидуального Предпринимателя.
Подача недостоверной информации
Информация, указанная заемщиком в анкете, должна быть актуальной. Если обнаружится несоответствие или явная ложь – в ссуде откажут. Соискатель должен также предоставить актуальные документы по списку банка. Если он это сделать не может по ряду причин, заявку отклоняют. Подача подложных данных и документов запрещена.
Внешность
Банк может отказать в выдаче кредита лицам, показавшимся подозрительными сотруднику организации. Если заемщик ведет себя нервно, выглядит неопрятным, неадекватным, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, результат будет отрицательным.
Другие причины отказа
Организация также может отказать в ссуде заявителю, который не подходит под возрастные критерии. Редко одобряют ссуды вчерашним студентам или людям пенсионного возраста. Банк может проверить ближайших родственников заявителя и отказать в выдаче ссуды при их неблагонадежности, например, судимости. Особенно часто отказывают супругам, ведь если один из них не сможет платить по кредиту, это придется делать второму. Часто банки отказывают в выдаче мелких сумм людям с высокой зарплатой. Это просто нецелесообразно для кредитной организации. Человек быстро закроет договор, а банк не успеет на этом заработать. То же самое касается и клиентов, часто погашающих долги досрочно.
Узнать причину отказа в банке не получится. Сотрудники не вправе разглашать эту информацию. Заемщик должен сам адекватно оценивать свои возможности, учитывать кредитный рейтинг и платежеспособность.
Если не получается оформить кредит в банковской организации, обратитесь к прямому инвестору. Компания Zalog.by поможет получить кредит с плохой кредитной историей без проверки и поручителей. Гарантируем минимальные ставки и быстрое рассмотрение заявки.
