Инвестирование – надежный и эффективный способ не только сохранения, но и приумножения капитала. Инвестиции под залог недвижимости в Беларуси – это один из способов вложения денег, при котором кредитор ничем не рискует. Гарантией возврата средств или окупаемости долга в таком способе инвестирования выступает залоговая недвижимость. Если по каким-либо причинам заемщик не выполняет условия предоставления займа или не возвращает долг, его недвижимость переходит к инвестору.
О том, как работают инвестиции в займы под залог квартиры, и какие риски существуют при совершении сделки, расскажем в сегодняшней статье.
Как работает инвестирование в займы
Условия инвестирования в займы под дома или квартиры не сложные. Кредитор одалживает необходимую сумму заемщику, при этом оформляется обременение на недвижимость заемщика. Условия сделки оформляются в соответствии с законом Республики Беларусь в договорном порядке. Заемщик обязан регулярно выплачивать инвестору оговоренный взнос. По истечению срока договора, он обязан полностью выплатить сумму займа, либо продлить срок выплат, если обе стороны на это согласны.
Если заемщик не выполняет свои обязанности по ежемесячной выплате платежа, ему начисляют неустойку. Если платежи не продолжаются, инвестор вправе обратиться в суд для взыскания своих средств посредством реализации залогового имущества заемщика. Таким образом, инвестирование в займы под залог недвижимости в РБ является безопасным способом приумножения собственного капитала за счет выплаты процентов без риска потери денег.
Как можно инвестировать в займы
Законодательство запрещает прямые инвестиции в займы под залоговую недвижимость. Сделка проводится проводится посредством вступления в Кредитный потребительский кооператив, становясь его пайщиками. Оформить инвестиции можно также обратившись в посредническую компанию, банк, а также иную финансовую организацию, имеющую юридическое право выступать посредником в оформлении займа. Используя услуги посредника, потенциальный инвестор избавляется от необходимости самостоятельно искать заемщика.
Компания Zalog.by является профессиональным посредником между инвестором и заемщиком. Наши специалисты гарантируют чистоту сделки и тщательную проверку предмета залога. От подачи заявки до момента подписания договора проходит 3-5 дней. услуга подбора предмета залога кредитору оказывается бесплатно. При подписании договора займа присутствуют обе стороны сделки, а также нотариус. Это позволяет минимизировать возможные риски.
Доходность инвестиций и возможные риски
Инвестиции в займы доступны как частным, так и юридическим лицам. Любого потенциального инвестора интересует доходность подобного пассивного заработка. Так как операция проводится через посредника, доходность зависит от предлагаемой компанией процентной ставки. В среднем, ее размер составляет 18-21% годовых. В поиске высоких процентов и заоблачной прибыли существует довольно реальный риск попасться на удочку мошенников. Высокие проценты, заманчивые бонусы могут быть инструментом для привлечения дольщиков в финансовую пирамиду. Сумма заработка напрямую зависит от суммы вложений, чем она выше, тем выше доходность инвестора.
Помимо доходности, есть и другие преимущества инвестиций в займы под залог недвижимости:
- Ежемесячное получение процентов по займу. Чем выше сумма вложений, тем большая сумма процентов будет приходить на счет инвестора в качестве пассивного дохода;
- Инвестиции защищены законодательством. В случае финансовой недееспособности заемщика, гарантией возврата денег выступает залоговая недвижимость. При этом, средняя сумма займа не превышает 70% рыночной стоимости квартиры или дома. Если дело дойдет до суда, то инвестору будет возвращена вся сумма вложений, включая штрафы, пени и неустойки;
- Вся работа по поиску заемщика, составлению договора и сопровождению сделки проводится посредником.
Основные риски инвестирования в займы
Основные риски инвестирования связаны с поиском надёжного посредника. Недобросовестный брокер преследует собственные интересы, поэтому поиск инвестора – самый важный момент финансовой операции. Недобросовестный инвестор может вступить в сговор с заемщиком, неадекватно оценить недвижимость, не довести сделку до конца или взять предоплату за свои услуги и скрыться. Сотрудники Zalog.by помогут вам избежать основных рисков, связанных с инвестированием в займы под залог недвижимости.
Помимо недобросовестности посредника, существуют и другие риски вложения денег в займы. Мы собрали информацию об основных таких рисках и способах защитить свои интересы в любой ситуации.
Выдача займа без сопровождающих документов
Любая инвестиция должна быть оформлена юридически. Если вы дали деньги в долг и не оформили сделку, вернуть их будет сложно. Потребуется доказать факт выдачи ссуды. Для этого можно собрать доказательства:
- Записи с видеорегистратора;
- Копии или оригинал переписка с заемщиком;
- Квитанции о перечислении денег;
- Свидетельские показания;
- Записи телефонных разговоров.
Все эти доказательства прикладываются к исковому заявлению и помогут доказать факт займа в суде. Однако суд не всегда может встать на сторону инвестора. Поэтому необходимо всегда оформлять договор.
Заемщик продал залог
Если выдать ссуду, не оформив обременение на залоговую недвижимость, заемщик может продать ее и у кредитора не останется рычага давления. Если продажа произошла, сделку можно попробовать оспорить в суде, признав недействительной, а потом зарегистрировать обременение.
Порча залоговой недвижимости
Квартира или дом, находящиеся в залоге, могут пострадать от пожара, взрыва газа или другого форс-мажорного обстоятельства. В таком случае, кредитор лишается предмета залога. Защитить себя от такого риска поможет страхование на случай форс-мажора. Страхователем может быть, как инвестор, так и заемщик. От того, кто является страхователем зависит, кому будет выплачена страховая премия в случае порчи недвижимости.
Залоговую недвижимость не получается продать
Если заёмщик не выполняет условия сделки, недвижимость подлежит продаже. Но не всегда получается это сделать. Препятствием к продаже может быть наличие несовершеннолетних прописанных граждан, несогласие супруга (ги) на сделку или еще один претендент на наследство, если жилье наследственное. Чтобы защитить свои интересы, берите в качестве залога только юридически чистую недвижимость. Если она куплена в браке, оформите договор займа на обоих супругов или возьмите письменное согласие на сделку, заверенное нотариально.
Подведем итоги. Чтобы снизить риски займов:
- Оформляйте сделку по закону;
- Проведите независимую оценку залогового имущества;
- Проверяйте чистоту залогового объекта;
- Страхуйте предмет залога.
А самое главное – тщательно подходите к выбору посредника, который поможет избежать рисков и возьмет на себя все заботы по сопровождению сделки.
Возможно вас заинтересует:
